5 اشتباه که در مورد وام مسکن که باید از آن دوری کنید.
استرالیا هفته گذشته شاهد چهارمین افزایش متوالی نرخ نقدی خود بود که به معنای بازپرداخت بیشتر برای اکثر دارندگان وام مسکن با نرخ متغیر است.
ممکن است به فکر تامین مالی مجدد وام مسکن خود باشید تا در هزینه خود صرفه جویی کنید، اما به شما هشدار داده می شود، مشکلات بیشتری غیر از نرخ بهره پیشنهادی وجود دارد.
استیو میکن‌بکر، سخنگوی Canstar به دارندگان وام مسکن یادآوری کرد که مراقب تخفیف‌هایی باشند که برای جذب مشتریان جدید طراحی شده‌اند.
بانک‌ها تمایل دارند وام‌های مسکن را به‌صورت رقابتی قیمت‌گذاری کنند تا کسب‌وکار جدید را جذب کنند و سپس معمولاً مشتریان فعلی را با نرخی در بازار می‌گذارند که کمتر رقابتی است.
او گفت مشتریانی که حدود پنج یا شش سال پیش از بانک‌های بزرگ وام گرفته‌اند، احتمالاً وام‌های بسته‌ای دریافت می‌کنند که به طور متوسط 1.36 درصد بیشتر از میانگین وام‌های چهار بانک با کمترین قیمت است.
میکن‌بکر گفت: تفاوت در بازپرداخت حدود 400 دلار در ماه است که ضربه بزرگی به بودجه خانواده وارد می کند.
او گفت: وام گیرندگانی که پنج یا 10 سال است وام های خود را دریافت کرده اند و هرگز با بانک خود مذاکره مجدد نکرده اند، تقریباً به طور قطع بیش از حد پرداخت می‌کنند و نادیده گرفتن این موضوع بسیار زیاد است.
کلر فراولی، کارشناس امور مالی شخصی در موزو، تصدیق کرد که پیشنهادات مقدماتی چیزی است که باید به آن توجه داشت.
او به چهار تله دیگر اشاره کرد که باید هنگام بازپرداخت وام مسکن از آنها اجتناب کرد.
چارچوب زمانی مهم است
او گفت مهم است که هنگام تامین مالی مجدد، وام مسکن خود را تمدید نکنید.
او گفت: این مقدار قابل توجهی پول، به سودی که برای وام خود پرداخت می کنید اضافه می کند.
به عنوان مثال، اگر وام 25 ساله 500000 دلاری دارید و از نرخ 4.10 درصد به 3.60 درصد بازپرداخت می کنید، بازپرداخت شما 137 دلار کاهش می یابد، یعنی از 2667 دلار در ماه به 2530 دلار میرسد.
با این حال، اگر همان مبلغ را مجدداً تامین مالی می‌کردید اما طول وام را به 30 سال افزایش می‌دادید، بازپرداخت شما حتی کمتر می‌شد، 2273 دلار در ماه، اما 59358 دلار بیشتر از طول مدت وام مسکن خود سود بیشتری پرداخت می‌کردید.
هزینه ها را بررسی کنید
فراولی همچنین گفت که مهم است مراقب هزینه های جاری وام مسکن خود باشید.
اکثر وام دهندگان یک بار هزینه اولیه یا هزینه تخلیه (one-off upfront or discharge fee) دریافت می کردند، اما هزینه های مستمری مانند هزینه های خدمات سالانه نیز وجود داشت که واقعاً در طول زمان افزایش می یابد.
به جزئیات توجه کنید
فراولی همچنین گفت که ممکن است هزینه هایی به تسهیلات بازخوانی اضافه شود.
اگر به دنبال وام مسکن با تسهیلات بازخوانی هستید، مهم است که به کارمزدها و تعداد بازخریدهای رایگانی که می توانید انجام دهید نگاه کنید.
بسیاری از وام‌های مسکن فقط تعداد معینی را مجاز می‌دانند، اما تعدادی وام‌دهنده هستند که برای هر برداشت هزینه دریافت می‌کنند.
آیا در حال حاضر به یک حساب افست نیاز دارید؟
فرولی گفت در حالی که حساب‌های افست ابزار مفیدی برای کاهش سودی هستند که به وام مسکن خود پرداخت می‌کنید، اما ویژگی‌هایی هستند که اکثر بانک‌ها برای آن هزینه می‌کنند.
او گفت: بنابراین، اگر وضعیت شما تغییر کرده است یا فکر نمی‌کنید در موقعیتی هستید که از حساب افست استفاده کنید، ممکن است خوب باشد که به دنبال یک وام مسکن اولیه با امکانات کمتر باشید.