پولشویی چیست؟

پولشویی فعالیتی غیرقانونی است که در طی انجام آن، سود و درآمدهای ناشی از اعمال خلاف قانون، مشروعیت می‌یابد؛ به عبارت دیگر، پول‌های کثیف ناشی از اعمال خلاف به پول‌های تمیز تبدیل شدده و در بدنه اقتصاد جایگزین می‌شود.

بنا به تعریف قانون مبارزه با پولشویی در ایران، جرم پولشویی عبارت است از:

1. تحصیل، تملک، نگهداری یا استفاده از عواید حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی با علم به این که مستقیم یا غیر مستقیم در نتیجهٔ ارتکاب جرم به دست آمده باشد؛

2. تبدیل، مبادله، یا انتقال عوایدی به منظور پنهان کردن منشأ غیرقانونی آن با علم به این که مستقیم یا غیر مستقیم ناشی از ارتکاب جرم بوده یا کمک به مرتکب به گونه‌ای که وی مشمول آثار و تبعات قانونی ارتکاب آن جرم نشود؛

3. اخفا یا پنهان یا کتمان کردن ماهیّت واقعی، منشأ، منبع، محل، نقل و انتقال، جابجایی، یا مالکیّت عوایدی که به طور مستقیم یا غیر مستقیم در نتیجهٔ جرم تحصیل شده باشد.

این عمل، یک روش معمول و منطقی برای به دست آوردن سود از فعالیت‌های غیرقانونی برای مجرمان است. خلافکاران از طیف وسیع اعمال غیر اخلاقی و غیر قانونی مانند استفاده از رانت شرکت‌های دولتی در ایران و حذف منبع پول و همچنین قاچاق مواد مخدر، تقلبات، ثرو‌ت‌های قابل مصادره، گروگان‌گیری، قمار و همچنین اهدای پول به سازمان‌های تروریستی و حتی تقلبات مالی در اینترنت و یا دیگر ابزار اطلاع رسانی سودهای کلانی را به دست می‌آورند.

پول سیاه چیست ؟

پول سیاه اصطلاحا به پولهایی گفته می شود که از طریق فعالیتهای مجرمانه و غیرقانونی به دست می آید. درآمدهای ناشی از قاچاق انسان، قاچاق اسلحه، قاچاق مواد مخدر، فعالیت های تروریستی، سرقت، آدم ربایی و کلاهبرداری و ... همگی به عنوان پول های سیاه طبقه بندی می شوند.

برخلاف پول سیاه، پول سفید، درامد و پولی است که از محل کار و تلاش قانونی و با رعایت کلیه ضوابط و مقررات مالی به دست آمده و از مجاری رسمی و قانونی نیز نقل و انتقال پیدا می کند.

ناگفته پیداست که پول سیاه تحت هر شرایطی غیر مشروع و غیرقانونی است و بر اساس تعهدات بین المللی، دولتها موظف به یافتن سرنخ های منتهی به این پول ها هستند. به عنوان مثال کسانی که در کار قاچاق انسان، اسلحه یا مواد مخدر به یک کشور دست دارند، امکان سپردن پول های خود را به بانک ها و یا موسسات مالی ندارند بنابراین سعی می کنند از طریق مجاری غیر رسمی و خارج از کنترل پول خود را به گردش درآورده و پس از طی مراحل پیچیده و گم شدن منشا اولیه، آن را تبدیل به پول سفید کرده و در تجارت های رسمی تر به کار اندازند. به این کار پولشویی گفته می شود.

تحت هر شرایطی و حتی با گذشت سال ها پول سیاه، قابل پیگرد و غیرقانونی است و به محض اطلاع از ماهیت آن، توسط مراجع قانونی ثبت و ضبط و مالک اصلی پول و حتی واسطه های نقل و انتقال آن تحت پیگرد و مجازات قانونی قرار می گیرند.

دولت چگونه پول های سیاه را شناسایی می کند؟

در استرالیا اداره Austrac مخفف Australian Transaction Reports and Analaysis Center  وابسته به دولت استرالیا مهمترین مرکز مبارزه با پولشویی است که به صورت دقیق و مرتب بر فعالیتهای موسسات و نهادهای مالی مرتبط با پول نظارت و کنترل دارد. کلیه بانکها، صرافی ها، موسسات مالی، شرکت های بیمه، شرکتهای سرمایه گذاری و بازنشستگی، کازینوها و موسسات شرط بندی موظفند بر اساس قانون رسمی دولت استرالیا، ضمن شناسایی و احراز هویت مشتریان خود، نسبت به گزارش دقیق نقل و انتقال وجوه به اداره Austrac اقدام نمایند.

1- برای نقل و انتقال وجه بیش از 1000 دلار، موسسات مالی مجاز موظفند کارت شناسایی عکس دار مشتری را رویت و هویت و مشخصات کامل وی را ثبت نمایند. این موسسات همچنین موظفند یک کپی از مدارک شناسایی مشتری را در محل موسسه نگهداری نمایند.

2- برای هرگونه نقل و انتقال  وجوه بیش از 10.000 دلار موسسات مالی موظف به اخذ 2 کارت شناسایی متفاوت از مشتری (که حداقل یکی از آنها عکس دار باشد) می باشند. بدیهی است که ثبت کامل مشخصات فرستنده و گیرنده وجه از جمله شماره تلفن و آدرس دقیق نیز از وظایف صرافی ها در نقل و انتقال ها می باشد.

موسسات مالی همچنین موظفند تاریخ و ساعت دقیق انجام معامله، شماره حساب گیرنده و فرستنده را ثبت و نگهداری نمایند.

در پایان هر هفته موسسات مالی مجاز موظف به ارائه دقیق گزارش کلیه نقل و انتقال های مالی صورت گرفته بر اساس فرم های تنظیمی Austrac به آن اداره می باشند.

 

چگونه در دام پول های سیاه نیفتیم؟

1- کلیه نقل و انتقال وجوه خود را از طریق موسسات مجاز و قانونی انجام دهید. بر اساس قوانین سخت گیرانه جدید، نقل و انتقال پول و صرافی مخصوصا برای مبدا و مقصدی همچون ایران بایستی صرفا از مجاری قانونی و مجاز و تحت نظارت اداره مبارزه با پولشویی صورت پذیرد. از سپردن وجوه خود و یا خرید ارز در موسسات غیر رسمی و غیر متخصص مانند سوپرمارکت ها، رستوران ها، عتیقه و فرش فروشی ها و افراد واسطه غیر رسمی خودداری کنید.

2- ابزار صاحبان پولهای سیاه، برای سوء استفاده از دیگران، قیمت غیر واقعی و ارزان است. آنها با پیشنهاد فروش دلار به قیمت بسیار پایین شمار را وسوسه و با شما معامله می کنند تنها شرط پولشویان این است که کلیه نقل و انتقال ها به صورت غیر رسمی و نقد و یا به صورت پرداخت ناشناس در حساب شما بدون ذکر نام واریزکننده باشد و هیچ رسید رسمی نیز تحویل نمی دهند. ارز را به قیمت واقعی و منصفانه بخرید و بفروشید و به خاطر یک صرفه جویی ظاهری، هزینه های مادی و معنوی بعدی را برای خودتان نخرید.

3-  تلاش کنید تا حتما پرداخت وجوه از طرف شما خصوصا در استرالیا، از طریق حواله بانکی یا اینترنت بانک از حساب خودتان در وجه حساب موسسه مالی مجاز و نه یک شخص ناشناس باشد. از واریز وجوه به صورت نقدی و بدون ذکر نام واریزکننده وجه در هر حسابی بپرهیزید تا امکان اثبات ماهیت و منشا پول های شما در هر زمان وجود داشته باشد. حتی اگر به صورت نقد در بانک به حساب صرافی پول واریز می کنید، تاکید کنید که نام و مشخصات شما در شرح تراکنش بانکی قید شود.

4- دقت کنید که پرداخت پول در حساب شما در استرالیا تا حد امکان در حساب بانکی شما و از طرف موسسه مالی طرف قرارداد صورت پذیرد. به هوش باشید که با واریز وجوه ناشناس و بدون فاکتور در حساب بانکی شما، عملا بمب ساعتی در حسابتان کار گذاشته شده است که تا سالها امکان انفجار و کشف آن و بر باد دادن یک عمر زحمت شرافت مندانه شما وجود دارد. ثابت کردن منشا چنین پولهایی برای مردم عادی کاری سخت، پیچیده، زمان بر و پرهزینه خواهد بود.

4- در صورتی که با هواپیما سفر می کنید و اگر بیش از 10.000 دلار با خود وارد یا خارج می کنید، جزئیات پول نقد همراه خود را در برگه ای که در هواپیما به شما تحویل داده می شود، ذکر کنید. همین یادداشت ساده می تواند سند خوبی برای منشا پول موجود در حساب بانکی شما در آینده باشد.

دانستنی های مفید درباره انتقال ارز:

* بر خلاف تصور خیلی ها هیچ گونه محدودیتی برای نقل و انتقال پول در استرالیا وجود ندارد. هر شهروند یا مقیم استرالیا می تواند به هر میزان که تمایل دارد اقدام به انتقال ارز به استرالیا یا خروج ارز نماید. تنها محدودیت این است که این نقل و انتقال ها بایستی به Austrac گزارش شوند. البته بر اساس قوانین تحریمی بر ضد ایران، مبالغ بالای 20 هزار دلار بایستی پس از اخذ مجوز از DFAT منتقل شوند.

* برخلاف باور عمومی، نقل و انتقال ارز بین استرالیا و دیگر کشورها شامل هیچ گونه عوارض، مالیات و یا هزینه های دولتی نمی باشد. مقررات مربوط به مبارزه با پولشویی هیچ گونه ارتباطی با مسائل مالیاتی، استفاده از وام های دانشجویی، حقوق بیکاری، کمک های سنترلینک و یا سایر تسهیلات مربوط به تامین اجتماعی ندارد. اساسا نقل و انتقال پول در هیچ کشوری مبنای اخذ مالیات نیست بلکه مستقیما بر اساس درآمد کسب شده و اعلام شده در گزارش های مالیاتی است که  Austrac صلاحیت ورود به آن را ندارد.

* اطلاعات مربوط به نقل و انتقال مالی مشتریان امری محرمانه تلقی شده و صرافی یا موسسات مالی ناظر بر مبارزه با پولشویی وظیفه و مسئولیتی در زمینه تحقیق درباره درآمد یا وضعیت مالیاتی انتقال دهنده و گیرنده ندارند.

* اقتصاد استرالیا، آزاد و غیر دولتی است. اشخاص حقیقی و حقوقی می توانند از طریق سیستم بانکی، اینترنت، صرافی های مجاز و یا به صورت نقد و همراه خود پول مورد نیاز را بر اساس قوانین به داخل استرالیا منتقل کنند و یا از استرالیا خارج نمایند. در این زمینه دولت استرالیا از طریق Austrac تنها خواهان اطلاع و نظارت بر انجام این گونه نقل و انتقال ها می باشد.

 

مقررات مانیمکس در این زمینه چیست؟

مانیمکس یک صرافی رسمی و قانونی است که با لحاظ کلیه قوانین و مقررات قانونی و مالی تلاش دارد تا نگهبان پول مشتریان و پاسبان ارزش واقعی پول آنها در نقل و انتقال ارز باشد. مانیمکس به عنوان یک صرافی مجاز، با رعایت مقررات مربوط به شما کمک می کند تا در زمینه منشا و مبدا پول وارد شده به حساب بانکی تان در استرالیا و یا ایران، آسوده خاطر بوده و از پاک بودن آن از عملیات پولشویی مطمئن باشید.

برای نیل به این هدف مهم مانیمکس به انجام دقیق مقررات متعهد و مقید است. در این راه از مشتریان می خواهد موارد زیر را در نظر گرفته و هر لحظه بر قانونی بودن فعالیت های ما ناظر باشند.

1-  فقط با نمایندگان رسمی مانیمکس که در وب سایت معرفی شده اند به صورت نقدی و یا بانکی مراوده مالی داشته باشید.  دریافت وجوه خصوصا در استرالیا از طریق حساب بانکی رسمی شرکت صرافی و ترجیحا به صورت حواله انتقالی از حساب شخصی و یا به صورت تحویل نقدی به نمایندگان و دفاتر مانیمکس در قبال دریافت رسید رسمی صورت پذیرد. 

اگر به صورت نقدی در بانک به حساب مانیمکس پول واریز می کنید مشخصات فردی خود را به عنوان واریز کننده در فیش بانکی ثبت کنید.

2- فرم آنلاین ارسال ارز را به صورت کامل، دقیق و صحیح وارد کنید. مدرک شناسایی خود را حتما به فرم حواله یا فرم ثبت نام ضمیمه کنید و یا حتی برای ما ایمیل کنید. مدارک شناسایی شما نزد ما محفوظ و محرمانه بوده و امنیت اطلاعات شخصی شما تضمین می شود.

3- کلیه واریزی های صورت گرفته در حساب مقصد توسط مانیمکس به صورت حواله بانکی از حساب رسمی مانیمکس ویا توسط نمایندگان و کارمندان رسمی مانیمکس و با ذکر نام صرافی مانیمکس انجام می شود.

4- اگر از کمک های دولتی استفاده می کنید و به هر دلیلی همچنان ترجیح می دهید که به صورت نقدی پول را در استرالیا تحویل دهید و هیچ گونه مدرکی نیز ارائه نکنید، متاسفانه مانیمکس از پذیرفتن وجوه نقد بدون ثبت و دریافت مدارک شناسایی معذور است. مطمئنا برای این گروه از هم وطنان، مانیمکس به عنوان یک صرافی قانونی و رسمی انتخاب خوبی نیست.

5- اگر با ویزای سرمایه گذاری یا بیزینسی وارد استرالیا شده اید نیاز به نشان دادن مدارک رسمی به اداره مهاجرت برای انتقال وجوه خود هستید، می توانید در هر زمان حتی سالها پس از ارسال پول خود توسط مانیمکس، تقاضای رسید رسمی و قانونی برای انتقال وجوه خود به استرالیا نمایید. ناگفته پیداست که انتقال پول شما به صورت غیرقانونی و غیررسمی در هیچ مرجع قانونی و دولتی قابل اثبات و استناد نیست.

اگر ابهام یا سوالی همچنان در ذهن شما باقی مانده است تقاضا می شود هرگونه پرسش های خود را در این زمینه با تلفن رایگان 1300880120 یا موبایل 0433902072 با ما درمیان بگذارید. از شنیدن صدای شما خوشحال می شویم.