افتتاح حساب بانکی در استرالیا
اگر قصد مهاجرت به استرالیا دارید، مطمئناًً یکی از مهمترین سؤالات و دغدغههایی که ذهن شما را به خود مشغول میکند، در رابطه با انتقال پول به استرالیا، حساب بانکی در استرالیا و بسته شدن حساب بانکی ایرانیان در استرالیا میباشد.
لازم به ذکر است که دغدغهی شما آنچنان بیمورد هم نیست و در صورتی که اطلاعات بهینهای در این زمینه نداشته باشید، ممکن است برایتان گران تمام شود. برای مثال یکی از عواقب اجتناب ناپذیر بسته شدن حساب بانکی در استرالیا، این است که، دیگر هیچوقت نخواهید توانست در بانک مذکور حسابی باز کرده و یا از تسهیلات آن (مثل وامها) استفاده کنید.
این مطلب به این منظور تهیه شده، تا یک بار برای همیشه پاسخی برای پرسشهایتان در رابطه با حساب های بانکی در استرالیا پیدا کرده و شما را در این مسیر راهنمایی کند.
در ابتدا به چند سؤال پایهای میپردازیم:
بهترین بانک های استرالیا برای افتتاح حساب کدامند؟
کامنولث بانک
در سال ۱۹۱۱ بانک کامنولث توسط دولت استرالیا تاسیس شد و در سال ۱۹۹۶ به صورت خصوصی در آمد. این بانک که یکی از چهار بانک اصلی استرالیا است، در حال حاضر در کشورهای ایالات متحده، نیوزلند، بریتانیا و برخی کشورهای آسیایی در حال فعالیت است و طیف وسیعی از خدمات بانکی را ارائه میدهد. شعبهی مرکزی این بانک در شهر سیدنی مستقر میباشد.
خدمات مهم این بانک:
- تسهیلات و وامهای شخصی
- تسهیلات و وامهای مسکن
- تسهیلات و وامهای کسبوکار
- کارتهای اعتباری
- خدمات بیمهای و بازنشستگی
- حساب جاری
- حساب پسانداز
- تراکنشهای بینالمللی و تبدیل پول خود به ۵ واحد پولی معتبر دنیا
بانک وستپک
این بانک در سال ۱۸۱۷ تاسیس شده، که آن را از لحاظ قدمت، به نخستین بانک استرالیایی بدل کرده است. به پشتوانهی ۱۲۰۰ شعبه و ۲۹۰۰ دستگاه خودپرداز، این بانک دومین شبکهی بزرگ بانکداری در استرالیا به حساب میآید. شعبهی مرکزی این بانک نیز در شهر سیدنی واقع شده است.
خدمات مهم این بانک:
- تسهیلات و وامهای شخصی
- تسهیلات و وامهای مسکن
- تسهیلات و وامهای کسبوکار
- کارتهای اعتباری
- خدمات بیمهای و بازنشستگی
- حساب جاری
- حساب پسانداز
- تراکنشهای بینالمللی و تبدیل پول خود به ۳۰ واحد پولی معتبر دنیا
بانک ملی استرالیا
این بانک که در سال ۱۸۵۸ در ملبورن تاسیس گشته است، پس از ادغام با بانک کامرشیال در سال ۱۹۸۱ با نام nab نامگذاری و شناخته شد و در حال حاضر با در اختیار داشتن ۱۸۰۰ شعبه و ۴۶۵۶ دستگاه خودپرداز، عنوان بزرگترین شبکهی بانکی استرالیا را به خود اختصاص داده است. این بانک در ۱۰ کشور جهان خدمات بانکی ارائه میکند.
خدمات این مهم این بانک:
- تسهیلات و وامهای شخصی
- تسهیلات و وامهای مسکن
- تسهیلات و وامهای کسبوکار
- کارتهای اعتباری
- خدمات بیمهای و بازنشستگی
- حساب جاری
- حساب پسانداز
- تراکنشهای بینالمللی و تبدیل پول خود به ۵۰ واحد پولی معتبر دنیا
گروه بانکی استرالیا و نیوزلند
این بانک در سال ۱۸۳۵ تاسیس شده است و با ۸۳۵ شعبه در ۱۵ کشور جهان، در حال حاضر بزرگترین بانک نیوزلند به حساب میآید. شعبهی اصلی این بانک در ملبورن مستقر میباشد.
خدمات مهم این بانک:
- تسهیلات و وامهای شخصی
- تسهیلات و وامهای مسکن
- تسهیلات و وامهای کسبوکار
- کارتهای اعتباری
- خدمات بیمهای و بازنشستگی
- حساب جاری
- حساب پسانداز
- تراکنشهای بینالمللی تبدیل پول خود به ۳۴ واحد پولی معتبر دنیا
انواع حساب های بانکی در استرالیا
حساب تراکنشی
همانطور که از اسم این نوع حساب های بانکی مشخص است، به منظور استفاده روزانه همانند پرداخت قبضها، خرید، دریافت درآمد و … در استرالیا کارایی خواهند داشت.
این حسابهای بانکی معمولا با توجه به سرویسی که به شما ارائه میدهند و بانک ارائه دهنده این سرویسها، شامل هزینههای ماهیانهای متفاوتی هستند.
لازم به ذکر است که برخی از این حساب های بانکی به صورت ماهیانه تعداد تراکنشهای محدودی به شما ارائه خواهند کرد و در صورت استفاده از دستگاه ATM بانک های دیگر، ممکن است بانک شما از حساب شما هزینه دریافت کند.
همچنین توجه داشته باشید که بسیار به ندرت به این حساب های بانکی سود تعلق میگیرد.
برای ورود به فرم درخواست حساب تراکنشی هر یک از بانکهای زیر، روی لوگوی آنها کلیک کنید؛
همچنین برای دریافت اطلاعات بیشتر در رابطه با حساب های تراکنشی هر یک از بانک های استرالیایی زیر روی گزینهی بیشتر بدانید کلیک کنید!
حساب پسانداز
این دسته از حسابهای بانکی، حسابهایی هستند که با توجه به مقدار پولی که در آن نگه میدارید، به شما سود پرداخت میکنند. لازم به ذکر است که برای بهرهمند شدن از سرویس، حداقلهایی وجود دارد؛ و مقدار پولی که در این حساب ها نگه میدارید، بایستی بالاتر از این حداقلها باشد.
شما میتوانید از این حساب بانکی نیز همانند حساب های تراکنشی برای انجام کارهای روزانهی خود استفاده کنید، ولی باید توجه داشته باشید که بسیاری از بانکها، در صورتی که از حساب پسانداز خود برداشت نداشته باشید، سود بیشتری پرداخت میکنند.
برای ورود به فرم درخواست حساب پسانداز هر یک از بانکهای زیر، روی لوگوی آنها کلیک کنید؛
همچنین برای دریافت اطلاعات بیشتر در رابطه با حساب های پسانداز هر یک از بانک های استرالیایی زیر روی گزینهی بیشتر بدانید کلیک کنید!
حساب مدتدار
نرخ سودی که به این دسته از حساب های بانکی تعلق میگیرد، از حساب های پسانداز بیشتر میباشد.
همانند حساب پسانداز، برای بهرهمندی از سرویس سوددهی، حساب مدتدار نیز دارای حداقل مبلغ مانده حساب میباشد.
تفاوت این نوع حساب بانکی با حساب پسانداز این است که، پول شما باید مدت زمان معینی نزد بانک های استرالیا بماند؛ که به این مدت زمان “دوره” گفته میشود؛ و سود شما در انتهای دوره پرداخت خواهد شد.
برای ورود به فرم درخواست حساب مدتدار هر یک از بانکهای زیر، روی لوگوی آنها کلیک کنید؛
(لازم به ذکر است که برای افتتاح حساب بانکی مدتدار در بانکهای استرالیایی، نیاز است که از پیش مشتری این بانک ها بوده باشید)
همچنین برای دریافت اطلاعات بیشتر در رابطه با حساب های مدتدار هر یک از بانک های استرالیایی زیر روی گزینهی بیشتر بدانید کلیک کنید!
آیا امکان آن وجود دارد که قبل از مهاجرت به استرالیا، در استرالیا حساب بانکی باز کنیم؟
- پاسخ این سؤال مثبت است.
بانک های استرالیا این موضوع را به خوبی پیشبینی میکنند؛ که به عنوان یک مهاجر، در ماههای اولیهی ورود به استرالیا، مطمئناًً شما نیاز به انتقال پول از کشور مبدأ خود خواهید داشت؛ تا بتوانید هزینههای زندگی و یا کسبوکار خود را پوشش دهید. از طرفی حمل این مقدار پول به صورت نقدی به یک کشور دیگر، مطمئناً با موانع و مهمتر از آن با خطرات زیادی همراه خواهد بود.
به همین دلیل برخی بانک ها در استرالیا، همانند بانک کامنولث -که یکی از مطرحترین بانک های استرالیا است- این خدمت را به شما ارائه میدهند، که در صورتی که قصد مهاجرت به استرالیا را داشته باشید، بتوانید چندین ماه پیش از ورود به خاک استرالیا (برای کامنولث ۳ ماه و برای بانک وستپک ۱۲ ماه پیش از ورود به استرالیا) بتوانید حساب بانکی باز کرده و به آن پول انتقال دهید؛ و برای این کار به مدارک شناسایی همچون ویزا و پاسپورت و همچنین اطلاعاتی مثل اطلاعات هویتی و محل سکونت نیاز خواهید داشت. ولی در نظر داشته باشید که شرایط و قوانین هر بانک در استرالیا و در هر زمان متفاوت خواهد بود و برای اطمینان از مدارک مورد نیاز، حتما با بانک مورد نظر خود ارتباط برقرار کنید.
نکتهی بسیار مهمی که باید در نظر داشته باشید این است که، چنین حسابی تنها برای انتقال پول مناسب خواهد بود و شما نخواهید توانست که از این حساب بانکی خود در استرالیا برداشتی انجام دهید؛ تنها در صورتی که به صورت حضوری به بانک خود در استرالیا رفته و فرآیند احراز هویت را تکمیل کنید، میتوانید از این حساب خود نزد بانک استرالیایی وجه نقد برداشت و یا انتقال دهید.
برای مشاهدهی پیشنهادات و شرایط هر یک از بانک های استرالیایی زیر در رابطه با افتتاح حساب بانکی در استرالیا از خارج از خاک این کشور، روی لوگوی هریک از این بانک ها کلیک فرمائید.
شما همچنین میتوانید افتتاح حساب بانکی خود را در استرالیا از طریق همین لینکها انجام دهید:
آیا امکان آن وجود دارد که پس از ورود به خاک استرالیا و بدون داشتن مدارک شناسایی استرالیایی، در بانک های استرالیا حساب باز کنیم؟
- مطمئناًً پاسخ به این سؤال نیز مثبت است.
پاسپورت ایرانی شما، یک مدرک هویتی به حساب میآید. معمولاً پس از ورود شما به خاک استرالیا، مدت زمان چندین ماههای طول خواهد کشید که شما بتوانید مدارک استرالیایی دریافت کنید. لذا شما قادر خواهید بود که بسیاری از کارهایی که نیاز به احراز هویت داشته باشند -همانند باز کردن حساب بانکی – را توسط پاسپورت ایرانی خود انجام دهید.
کدام گزینه بهتر است؟
۱. افتتاح حساب بانکی در استرالیا قبل از ورود به استرالیا؟
۲. افتتاح حساب بانکی در استرالیا، پس از ورود و با مدارک ایرانی؟
۳. یا افتتاح حساب بانکی در استرالیا ، پس از ورود و با مدارک استرالیایی؟
- مطمئناًً این سؤال یکی از سؤالاتی است که جواب ثابتی برای همه نخواهد داشت، و با توجه به شرایط هر فرد پاسخ متفاوت خواهد بود.
ولی طبق تجربه، در صورتی که قصد شما از باز کردن حساب بانکی در استرالیا، نقلوانتقال پول به این کشور میباشد؛ به شما پیشنهاد میکنیم که، در بانک های استرالیایی بزرگی همانند کامنولث، وستپک، nab و ANZ برای باز کردن حساب بانکی با مدارک ایرانی خود اقدام نفرمائید.
باید در نظر داشته باشید که این بانک ها، رویهها و قوانین مبارزه با پولشویی را با حساسیت بیشتری دنبال میکنند؛ و هویت ایرانی شما حساسیت آنها را دو چندان خواهد کرد. ( در مبحث دلایل بسته شدن حساب ایرانیان در بانک های استرالیا، در این رابطه صحبت خواهد شد) با توجه به اینکه، این بانک های استرالیایی خدمات بسیار بهتر و متنوعتری نسبت به بانکهای دیگر استرالیا ارائه میکنند؛ در صورتی که به هر دلیل حساب بانکی شما مسدود شود، دیگر نخواهید توانست در بانک استرالیایی مورد نظر حساب باز کرده و از خدمات مالی آن استفاده کنید ( در صورتی که حساب بانکی ما در استرالیا بسته شد، چه کنیم؟ ) .
و اما سؤال اصلی؛ دلایل بسته شدن حساب بانکی ایرانیان در استرالیا چیست؟
تقریبا هرکسی که سر و کارش به بانک های استرالیایی افتاده باشد صراحتاً به شما پاسخ خواهد داد که دلیلی برای بسته شدن حساب بانکی شما در استرالیا ارائه نخواهند شد. تصمیمگیری در رابطه با بسته شدن حسابهای بانکی در استرالیا به حدی سلیقهای انجام میشود، که حتی ممکن است کارمند باجهی بانک نیز از دلیل مسدودی حساب بانکی شما بیاطلاع باشد.
عمدتاً، افراد پس از برخی از واریزیها به حسابشان با ایمیلی از طرف بانک روبهرو میشوند، که در آن سؤالاتی در رابطه با این واریزها پرسیده شده است (در ادامه به این موضوع خواهیم پرداخت که چگونه باید به این پرسشها پاسخ داد)؛ و پس از آن، وابسته به نحوهی پاسخگویی به این سؤالات، در ایمیل بعدی بانک استرالیایی نتیجهی نهایی را در رابطه با مسدود شدن یا نشدن حسابشان، اعلام میکند.
اما چه حدسیاتی در رابطه با دلیل بسته شدن حساب بانکی ایرانیان در استرالیا وجود دارد؟
واقعیت این است طبق تحلیل کارشناسان ما، بانک های استرالیا که در سالهای اخیر با جریمههای سنگینی در رابطه با اتهام به پولشویی مواجه شدهاند، بر روی حساب بانکی افرادی که از مناطق پر ریسک همانند منطقهی خاورمیانه، چین، سنگاپور و … باشند بسیار حساس شدهاند؛ و به صورت موردی برخی حساب های بانکی و واریزیها را مورد بررسی قرار داده و در صورتی که واریزیهای مشکوکی از حساب های بانکی پر ریسک وجود داشته باشد، حساب مورد نظر را مسدود میکنند.
به منظور پیشگیری و کمتر کردن ریسک بسته شدن حساب های بانکی در استرالیا، چه کارهایی میتوان انجام داد؟
اگرچه در واقعیت تصمیمگیری در رابطه با بسته شدن حساب های بانکی ایرانیان در استرالیا بسیار بیضابطه و اصطلاحاً سلیقهای انجام میشود؛ ولی هر حساب بانکی در استرالیا، به اصطلاح ریسک و خطری را برای این بانک های استرالیایی در رابطه با پولشویی به همراه دارد و در حقیقت فرآیندهایی وجود دارد که میتواند ریسک حساب بانکی شما را برای این بانک ها در استرالیا به شدت کاهش دهد؛ که در ادامه به آنها خواهیم پرداخت.
لازم به ذکر است که ریسک حساب های بانکی در استرالیا هیچگاه به صفر نخواهد رسید.
پس از ورود و پیش از افتتاح حساب بانکی در استرالیا، سعی کنید ابتدا گواهینامه رانندگی خود را بگیرید. در صورت امکان کارت مدیکیر و یا دیگر کارتهای رسمی و دولتی را دریافت و مدارک شناسایی استرالیایی خودتان را تکمیل کنید.
تا حد امکان در هنگام افتتاح حساب بانکی در استرالیا، از ارائهی پاسپورت ایرانی خود خودداری کنید. کلیهی بانک ها در استرالیا از سیستم رتبهبندی ریسک مشتریان استفاده میکنند. متأسفانه ارائه پاسپورت ایرانی هنگام افتتاح حساب بانکی در استرالیا و نشان دادن تابعیت ایرانی می تواند باعث شود که به صورت خودکار، حساب بانکی شما در لیست حساب های پرریسک قرار گیرد.
راحتترین راه برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا استفاده از مدرک Proof of age میباشد.
اگر قصد دارید سرمایه زیادی وارد خاک استرالیا کنید، همه پولتان را در یک حساب بانکی در استرالیا متمرکز نکنید! سعی کنید با افتتاح حساب در بانک های مختلف حجم کمتری از پول استفاده نشده و راکد را در حساب بانکی خود نشان دهید. اگر سرمایهی زیادی از ایران منتقل میکنید، سعی کنید کمتر جلب توجه کنید. بر خلاف رسم رایج در ایران، در استرالیا روال کاملا برعکس است؛ متأسفانه بانک ها در استرالیا، از ایرانیان زیاد استقبال نمیکنند. آنها خیلی شیفتهی پول ایرانیان نیستند؛ حتی اگر مقدار آن خیلی زیاد باشد!
ترجیحاً به افتتاح حساب بانکی در بانک های کوچکتر و اینترنتی هـــمانـــند CUA ،Macquarie ، ING و …. هـــم فکر کنید و گول ظاهر پرطمطراق بانک های استرالیایی بزرگ را نخورید. به دلیل جریمههای احتمالی و تحریمها، چهار بانک بزرگ و اصلی استرالیا، نگرانی بسیار بیشتری از کار کردن با ایرانیان و عواقب مربوط به نقل و انتقال پول برای آنها دارند. آنها به صورت دائم و وسواسگونه همهی تراکنشهای مالی مشتریان پرریسک مثل ایرانیان را زیر نظر داشته و با کوچکترین بهانهای حساب بانکی آن ها در استرالیا مسدود میکنند.
از تراکنشهای غیرضروری در حساب بانکیتان تا حد امکان خودداری کنید. گردش حساب بانکی بالا در استرالیا، مزیتی برای حساب بانکی شما به حساب نخواهد آمد و حتی منجر به حساسیت بیشتر بانک های استرالیایی میشود.
اگر هویت ایرانی شما برای بانک های استرالیا محرز شده؛ حتما در نزدیکترین زمان به استفاده نهایی از مبلغ، سرمایه مورد نظر را به حساب بانکی خود در استرالیا منتقل و بلافاصله از آن استفاده کنید.
هرگز به صورت غیررسمی و با افراد عادی بدون مجوز صرافی دلار مبادله نکنید. داشتن فاکتور و رسید رسمی از یک شرکت معتبر مجوز دار برای پولی که در حساب شما واریز شده، در بسیاری از مواقع بسیار ارزشمند و مشکلگشا خواهد بود.
پول سیاه پولهایی هست که معمولاً بهخاطر فرار مالیاتی به صورت نقد از کارگران مقیم استرالیا با نرخ پایینتر خریداری میشود و برای خودداری از ارائه مدرک در هنگام واریز وجه به صورت دستههایی با پایین به حساب بانکی خریداران ناآگاه واریز می شود.
بسیاری از صرافیهای داخل ایران به دلیل عدم تعهد در برابر قوانین استرالیا و اصرار مشتریان به نرخ کمتر از منابع غیررسمی پول سیاه خریداری کرده و به حساب بانکی مشتریان در استرالیا واریز میکنند.
ترجیحاً به صرافتان تاکید کنید که فقط پول سفید با اینویس رسمی و در بستههای بزرگتر به حساب بانکی شما در استرالیا واریز شود.
در صورتی که از بانک های استرالیا ایمیلی حاوی پرسشهایی در رابطه با تراکنشهای اخیر دریافت کردیم، چگونه به آن پاسخ دهیم؟
توجه داشته باشید که در صورتی که اطلاعیهی بانک را از طریق ایمیل دریافت کردید، حتما برای پاسخگویی نیز از ایمیل خود استفاده کنید و یا در صورتی که برای طرح سؤالات با شما تماس گرفتند، به صورت تلفنی به آنها پاسخگو باشید. موارد زیادی مشاهده شده که افراد برای پاسخگویی به ایمیلی که از طرف بانک دریافت کردهاند به صورت فیزیکی به شعبهی بانک مراجعه کردهاند.
محتملترین چیزی که در چنین شرایطی اتفاق خواهد افتاد، این است که کارمندان شعبه بانک استرالیایی اذعان خواهند کرد که در جریان مشکل پیش آمده برای حساب بانکی شما نیستند.
و در صورتی که کارمندان شعبه نیز در جریان مشکل حساب بانکی شما باشند، این عمل شما باعث ایجاد حساسیت بیشتر برای تصمیمگیری در رابطه با حساب بانکی شما در استرالیا خواهد شد.
تا قبل از سؤال از طرف بانک استرالیایی در رابطه با حساب بانکی شما، لازم نیست هیچگونه اطلاعات اضافهای و یا به صورت داوطلبانه دربارهی منشأ ایرانی پولتان به بانک های استرالیا ارائه دهید. ارائه اطلاعات بیشتر از نیاز و یا حتی قبل از پرسش بانک های استرالیا، فقط منجر به حساس شدن بیشتر بانک و اضافه کردن یک ستاره سیاه بیشتر کنار حساب بانکی شما به عنوان مشتری پرخطر ایرانی در سیستم داخلی بانک های استرالیا خواهد شد.
علاوه بر راهنمایی، همراهی و مشاورهی تخصصی در زمینهی چگونگی رفتار با بانک های استرلیا؛ و همچنین رعایت تمامی قوانین ضد پولشویی و اجرای رویهی KYC به صورت دقیق؛ مزیت دیگری که صرافیهای رسمی و حرفهای برای شما به ارمغان میآورند ارائهی فاکتورهای قانونی، شامل شماره مرجع و پیگیری سازمان مبارزه با پولشویی استرالیا (AUSTRAC) است، که به بانک های استرالیا نشان میدهد که نقلوانتقالات شما کاملا قانونی بوده است.
در صورتی که پیام نتیجهی نهایی بانک های استرالیایی، مبنی بر بسته شدن حساب بانکی تان را دریافت کردید، به چه نکاتی بایستی توجه کنید؟
در صورتی که به هر دلیل حساب بانکی شما در استرالیا بسته شد، زیاد نگران نباشید و سریع برای تغییر استراتژی مالی و بانکی خود تصمیم بگیرید. بسته شدن حساب بانکی در استرالیا هیچ ارتباطی به فعالیتهای مالی شخص شما ندارد و در اکثر موارد فقط به خاطر ملیّت شماست. خوشبختانه یا متأسفأنه شما تنها نیستید و این اتفاق برای بسیاری از ایرانیان فعال و کارآفرین و موفق، روی داده است. در نظر داشته باشید که بسته شدن حساب بانکی شما در استرالیا دلیلی بر غیرقانونی بودن پول شما نیست و صرفاً نشانهای بر پرریسک بودن رفتارهای مالی شما از نظر قوانین ضدپولشویی همان بانک استرالیایی است، که در بسیاری از موارد کاملاً سلیقهای اعمال میشود.
دقت کنید که بانک ها در استرالیا در این زمینه بسیار حرفهای عمل میکنند و همه راههای قانونی را بر روی شما بستهاند. در صورتی که نامه بسته شدن حساب بانکی خود را دریافت کردهاید، سعی کنید قبل از مهلت تعیین شده توسط بانک استرالیایی به صورت داوطلبانه آن حساب های بانکی را ببندید و از تلاش بیهوده و صرف وقت بیشتر و احساس توهین و تحقیر و کاهش اعتماد به نفس ناشی از پیگیری این موضوع خودداری کنید.
